¿Qué no incluye la calculadora de interés compuesto?

No predice la rentabilidad. Usa la misma rentabilidad todos los años, y los años reales no son iguales. No es asesoramiento fiscal. La tasa de impuesto sugerida es un punto de partida; deciden las normas del lugar donde vives. No incluye las comisiones de los fondos, salvo que las restes tú de la rentabilidad. La comparación con el historial del mercado usa promedios pasados. Las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. No te dice dónde invertir. Muestra a dónde llevan tus cifras.

¿Cómo aplica la calculadora la rentabilidad anual?

Rentabilidad anual. Cuánto esperas que crezca tu dinero cada año, en porcentaje. Nadie conoce esta cifra de antemano. El 3 % es solo un ejemplo para empezar. Puedes escribir un número negativo, hasta -50 %, para ver qué haría una pérdida anual constante. El recuadro de historial del mercado, explicado en el escenario 1, muestra lo que rindieron en el pasado las cuentas de ahorro y los índices bursátiles reales. La calculadora divide la tasa anual entre 12 y suma el crecimiento cada mes, así que otra calculadora que lo sume una vez al año puede mostrar una cifra algo distinta con los mismos datos.

Calculadora de interés compuesto: cuánto pueden crecer tus ahorros

¿Cuánto podrían crecer tus ahorros si los dejas generar interés compuesto? Esta calculadora de interés compuesto gratuita muestra el saldo en los próximos años, qué parte es crecimiento y cuánto vale después de impuestos e inflación.

Planifica el crecimiento de tus ahorros

Descubre cuánto pueden crecer tus ahorros con el tiempo, con o sin aportaciones periódicas.

Tus ahorros

Cantidad inicial (opcional)

Déjalo vacío si empiezas desde 0. Nunca viene rellenado de antemano, porque no hay forma de saber tu cantidad real.

Ahorro mensual (opcional)

Déjalo vacío si no ahorras cada mes.

Cómo crecen

Rentabilidad anual

¿No estás seguro? El recuadro de historial del mercado, debajo de tu respuesta, muestra lo que rindieron en el pasado las cuentas de ahorro y los índices bursátiles.

Años

Durante cuánto tiempo piensas hacer crecer este dinero.

Tu estimación

Conviene saberlo: esta estimación no incluye impuestos ni inflación.

Hasta dónde podrían crecer tus ahorros

Tus cifras, más de cerca

Tus cifras, más de cerca Lo que hay detrás de la respuesta de arriba.

Your savings over time

Money you put in Growth

What makes up your total

How long could one deposit take to double?

Por qué la realidad puede ser distinta de tu plan

Por qué la realidad puede ser distinta de tu plan Tu plan usa las cifras de hoy. En la vida real, algunas cosas las cambian, a menudo mucho.

What you keep after tax

Resultado estimado después de impuestos

Impuesto estimado:

País / región:

This assumes you take out everything at the end and pay tax on the growth. Your real tax may differ.

Why real life may differ from your plan

Why real life may differ from your plan See what your future total could buy at today's prices. This uses the yearly inflation rate in your settings and does not take off tax.

: (antes de impuestos e inflación)

Inflación: lo que valdrá de verdad tu dinero

Buying power in today's money, before tax

Tu siguiente pregunta

Tu siguiente pregunta Lo que suelen querer saber después quienes hacen esta pregunta.

Mercados: la rentabilidad real sube y baja

What if

What if Compare your current estimate with three examples. Each changes one input and keeps the other settings the same.

These are your own numbers, changed one at a time. This is not advice about what you should do.

Calculadora de interés compuesto: ayuda

Los ejemplos de esta ayuda usan Estados Unidos y dólares estadounidenses (US$), para que cada cifra del texto coincida con las imágenes. Con tu país y tu moneda, la calculadora funciona de la misma manera.

Para qué sirve esta calculadora

El dinero puede crecer mientras sigue invertido, y al año siguiente lo que ganó también puede generar ganancias. Eso es el interés compuesto: crecimiento sobre crecimiento. La rentabilidad también puede ser negativa algunos años; la calculadora trabaja con una sola tasa fija, así que tenlo en cuenta.

En los primeros años la diferencia es pequeña y fácil de pasar por alto. En diez, veinte o treinta años se convierte en una parte grande de lo que terminas teniendo, a veces en la parte más grande.

La calculadora de interés compuesto muestra cómo funciona esto con tus propias cifras. Responde una sola pregunta: si apartas dinero y lo dejas crecer, ¿cuánto podrías tener después de cierta cantidad de años? Después muestra lo que hay detrás de esa cifra: cuánto aportaste, cuánto sumó el crecimiento, cuánto se llevan los impuestos y la subida de precios, y cómo se compara con los mercados reales. Pone los datos sobre la mesa; las decisiones siguen siendo tuyas.

Qué introduces

La calculadora necesita cuatro datos.

Cantidad inicial. Dinero que ya tienes y quieres apartar, de una sola vez.
Ahorro mensual. Una cantidad fija que añades cada mes.
Rentabilidad anual. Cuánto esperas que crezca tu dinero cada año, en porcentaje. Nadie conoce esta cifra de antemano. El 3 % es solo un ejemplo para empezar. Puedes escribir un número negativo, hasta -50 %, para ver qué haría una pérdida anual constante. El recuadro de historial del mercado, explicado en el escenario 1, muestra lo que rindieron en el pasado las cuentas de ahorro y los índices bursátiles reales. La calculadora divide la tasa anual entre 12 y suma el crecimiento cada mes, así que otra calculadora que lo sume una vez al año puede mostrar una cifra algo distinta con los mismos datos.
Años. Cuánto tiempo sigue invertido el dinero.

Necesitas al menos una de las dos cantidades. Sirve una cantidad inicial sola, sirve un ahorro mensual solo y sirven los dos juntos. Sin ninguno, no hay nada que crezca, y la calculadora te pedirá uno.

Más opciones, debajo de los campos, tiene un ajuste extra: un aumento anual de tu ahorro mensual. La inflación que se usa para el «dinero de hoy» está en la configuración del país, que se abre con ¿No es tu país? Cámbialo. Ambos se explican en los escenarios.

Dos tipos de respuesta

Cada cálculo te da dos respuestas, una después de la otra.

Tu estimación es la rápida. Una frase, una cifra, y se actualiza mientras escribes. Debajo, una barra divide el total en dos colores: Lo que aportaste y Lo que ganaste. Es la respuesta que venías a buscar, y para mucha gente es suficiente.

En una pantalla ancha, la tarjeta de la respuesta está al lado de los campos y sigue a la vista mientras te desplazas. En el teléfono aparece después de los campos.

Antes de que hayas escrito lo suficiente, la tarjeta muestra Tu respuesta aparecerá aquí, con un anillo que cuenta lo que ya está completo y una lista de lo que falta completar. El anillo se llena y la lista se acorta a medida que escribes. El botón de abajo aparece solo cuando hay una respuesta real.

Debajo hay un botón: Muéstrame qué más revelan mis cifras, con las palabras Crecimiento, impuestos e inflación debajo. Haz clic otra vez para ocultar los datos.

Esta es la parte que va más allá de la cifra. Empieza con tu resultado y luego tiene tres partes: Tus cifras, más de cerca (tus ahorros año por año, de dónde salió el dinero, cuánto importaría un pequeño cambio, cuánto tarda en duplicarse), Por qué la realidad puede ser distinta de tu plan (impuestos, inflación y mercados) y Tu siguiente pregunta. Se lee en pocos minutos, y esos minutos pueden cambiar cómo entiendes tu propia cifra. Haz clic en el título de una parte para cerrarla o volver a abrirla.

Si cambias una cifra después de abrir los datos, el botón pasa a decir Actualizar mis cifras. Haz clic en él para recalcularlos.

Empezar de nuevo, debajo de los campos, lo borra todo. Si haces clic por error, Deshacer recupera tus cifras.

Tu país, tu moneda y los impuestos

La calculadora sugiere un país a partir de la zona horaria de tu navegador, no de tu dirección IP. Según el país, define tu moneda y una tasa sugerida de impuesto sobre las ganancias de inversión. Puedes cambiarlo todo.

Verás el resultado en una línea como esta, justo encima de los campos:

Si no acierta, haz clic en ¿No es tu país? Cámbialo y elige el tuyo. También puedes cambiar la moneda junto a cada cantidad. El impuesto sugerido es un punto de partida, no asesoramiento fiscal.

La marca Tus números son privados, en la barra de título de la calculadora, es un recordatorio: las cifras que escribes se procesan solo en tu navegador. No se reciben ni se guardan. Solo salen de tu navegador si decides compartir un resultado.

Tres escenarios, tres personas

Hay un solo formulario, pero tres formas de completarlo: dinero que ya tienes, dinero que añades cada mes, o ambos. En lugar de un recorrido aburrido por cada casilla, esta parte sigue a tres personas, una para cada forma:

Escenario 1: dinero que ya tienes. Miguel tiene 60.000 US$ ahorrados y se pregunta cuánto podrían crecer.
Escenario 2: ahorrar un poco cada mes. Elena puede apartar 300 US$ al mes y se pregunta si vale la pena.
Escenario 3: las dos cosas juntas. Lucía tiene 10.000 US$ y añade 500 US$ al mes para la universidad de sus hijos.

Abre el escenario más parecido a tu situación. El escenario 1 explica cada parte de la respuesta, así que los otros dos solo muestran lo nuevo.

Empieza aquí si ya tienes una cantidad lista y quieres saber en qué podría convertirse si no la tocas.

La pregunta de Miguel

Miguel tiene 38 años y un pequeño negocio. Tiene 60.000 US$ ahorrados. Quiere saber cuánto podrían crecer si los deja invertidos 20 años. Su preocupación: necesitar el dinero en un mal mes y encontrarlo inmovilizado o en pérdidas.

Lo que introduce Miguel

En Cantidad inicial escribe 60.000. Deja vacío Ahorro mensual. En Rentabilidad anual escribe 3, y en Años escribe 20.

La estimación de Miguel

En 20 años, sus 60.000 US$ podrían convertirse en unos 109.245 US$. La barra muestra el reparto: 60.000 US$ es lo que aportó y 49.245 US$ es lo que sumó el crecimiento. Eso es el 45 % del total, dinero que no tuvo que poner él.

La línea debajo de la barra es importante: Conviene saberlo: esta estimación no incluye impuestos ni inflación. Los datos de abajo explican las dos cosas.

La duda de Miguel: ¿el 3 % es la cifra correcta?

«¿Por qué un 3 %? ¿Cómo voy a saber qué poner?»

Debajo de los campos y de Tu estimación hay un recuadro justo para esta pregunta.

¿Quieres ver cómo se compara con el historial real del mercado? toma el plan de Miguel y lo vuelve a calcular con la rentabilidad media anual que tuvieron inversiones reales en el pasado. Lo abre.

Dos elecciones definen la comparación:

Cuántos años de historial promediar: 10, 20 o 30. Un periodo más largo suaviza las subidas y caídas fuertes. Uno más corto refleja mejor el mercado reciente.
Qué opciones comparar. A la izquierda, menos riesgo, menos rentabilidad: una cuenta de ahorro y los bonos del Tesoro de EE. UU. A la derecha, índices bursátiles: una rentabilidad históricamente mayor, con subidas y bajadas reales por el camino. Puedes comparar hasta seis a la vez.

Miguel elige 10 años de historia y dos opciones, una de cada lado: Cuenta de ahorro y S&P 500.

Los mismos 60.000 US$, los mismos 20 años, dos finales muy distintos:

Con la media de la cuenta de ahorro en los últimos 10 años, 2 %, llega a unos 89.480 US$.
Con la media del S&P 500 en los últimos 10 años, 14,8 %, llega a unos 1.137.104 US$.

Lee la segunda cifra con cuidado. La comparación aplica una media del pasado como una tasa fija a todos los años del plan. No repite los años buenos y malos reales del mercado, y los últimos diez años fueron especialmente buenos para las acciones estadounidenses. Prueba también 20 años y 30 años: las medias cambian, y la respuesta también. El recuadro lo dice claramente: es una simulación basada en promedios históricos, no es una predicción ni una garantía, ni constituye asesoramiento financiero.

Lo que Miguel saca de aquí no es una cifra en la que confiar, sino un rango en el que pensar. La rentabilidad que introduce es su decisión. El recuadro muestra cuánto han promediado en el pasado opciones parecidas.

También responde a parte de su preocupación. Una tasa fija dibuja una línea suave, pero las inversiones reales, sobre todo las acciones, pueden estar en pérdidas justo el mes en que necesita el dinero. La calculadora no pone a prueba eso. Si puede necesitar el dinero en una fecha concreta, el supuesto prudente es una opción de menos riesgo y una rentabilidad más baja.

Lo que los datos le muestran a Miguel

Hace clic en Muéstrame qué más revelan mis cifras. Los datos son un conjunto de recuadros, y cada uno responde a una pregunta. Aparecen en el mismo orden para todos, así que vale la pena conocerlos una vez.

Hasta dónde podrían crecer tus ahorros

El primer recuadro repite la respuesta: 109.245 US$ después de 20 años. Es una estimación, no una garantía.

Tus cifras, más de cerca

Lo que hay detrás de la respuesta de arriba.

Tu crecimiento con el tiempo

Este recuadro responde a ¿cómo llega el dinero hasta ahí? La parte azul del gráfico es lo que aportó Miguel. Se queda plana en 60.000 US$, porque no añade nada. La parte marrón de encima es lo que sumó el crecimiento. Empieza fina y se ensancha cada año, porque el crecimiento de cada año también genera ganancias. Esa franja marrón que se ensancha es el interés compuesto, dibujado.

De dónde salió el dinero

De dónde salió el dinero divide el total según su origen: 60.000 US$ de cantidad inicial y 49.245 US$ de crecimiento. Si también añades un ahorro mensual, una tercera tarjeta lo muestra.

Cuánto tarda tu dinero en duplicarse

Cuánto tarda tu dinero en duplicarse responde a una pregunta que mucha gente se hace primero. Al 3 % anual, unos 24 años. Usa la regla del 72: divide 72 entre la rentabilidad anual. Es una forma rápida de comprobar cualquier tasa, no una estimación precisa. Al 6 %, serían unos 12 años.

Por qué la realidad puede ser distinta de tu plan

Tu plan usa las cifras de hoy. En la vida real, algunas cosas las cambian, a menudo mucho.

Impuestos

Impuestos responde a ¿cuánto de esto me quedaría?

La cifra de arriba es antes de impuestos. Una nota en el recuadro dice lo mismo en pocas palabras: la cantidad es lo que valdría la cuenta, no lo que conservarías. Cuando Miguel retire el dinero, pagará impuesto sobre ganancias de capital, pero solo por lo que creció su dinero, no por lo que aportó. Con el 15 % sugerido para Estados Unidos, son unos 7387 US$, y le quedan unos 101.859 US$.

La calculadora usa un modelo fiscal sencillo. El impuesto real depende de dónde vives, del tipo de cuenta y de cuánto tiempo mantuviste la inversión. Si tu tasa es distinta, escríbela en el campo Impuesto sobre ganancias de capital supuesto y el recuadro se actualiza.

Inflación

Inflación responde a ¿qué comprará de verdad este dinero?

Los precios suben, así que el mismo dinero compra menos. Para este ejemplo, la inflación, Cuánto suben los precios cada año (inflación) en la configuración del país (¿No es tu país? Cámbialo), está en el 3 % (para Estados Unidos la calculadora empieza con 2,95 %). Con una inflación del 3 % anual, los 109.245 US$ de dentro de 20 años comprarán más o menos lo que 60.486 US$ compran hoy. La inflación se lleva unos 48.759 US$ de poder adquisitivo. Con una rentabilidad del 3 % y una inflación del 3 %, el dinero de Miguel más o menos mantiene su valor. Crece en el papel, pero no gana valor real.

Es lo más importante que le dicen los datos: la rentabilidad que introduce tiene que superar a la inflación para que su dinero crezca de verdad. Ver los detalles de la inflación explica la cifra en un párrafo, y la tasa se puede cambiar en la configuración del país (¿No es tu país? Cámbialo).

Mercados

La calculadora usa el mismo 3 % todos los años. Los mercados reales suben algunos años y bajan otros, y los años malos al principio hacen más daño que los años malos al final. La tarjeta muestra cuál sería tu resultado con una tasa más baja que la tuya: para Miguel, 73.278 US$ en lugar de 109.245 US$ si sus ahorros crecieran un 1 % al año. Te remite al recuadro ¿Quieres ver cómo se compara con el historial real del mercado?, que muestra lo que hicieron los mercados reales.

Hasta qué punto es sensible la cifra

Pequeños cambios en lo que haces mueven el resultado. Cada una de las tres tarjetas cambia una sola cosa y mantiene el resto. Para Miguel: añadir 100 US$ al mes da unos 142.075 US$, 32.830 US$ más. Dos años más dan 115.992 US$, 6747 US$ más. Empezar con 5000 US$ más da 118.349 US$, 9104 US$ más. Te muestra qué factor influye más en tus cifras. No es un consejo para hacer ninguna de ellas.

Tu siguiente pregunta

Al final, la página ofrece dos pasos siguientes: la Calculadora de retiros de ahorros, para ver cuánto te duraría el dinero una vez que empieces a retirarlo, y la Calculadora FIRE, para ver cuánto necesitas antes de poder dejar de trabajar.

Un recuadro amarillo, Ten en cuenta, debajo, dice que esto es una estimación, no asesoramiento financiero, y que revises las normas fiscales del lugar donde vives.

Empieza aquí si no tienes una suma grande, pero puedes apartar algo cada mes.

La pregunta de Elena

Elena tiene 29 años y está en su primer trabajo estable a tiempo completo. Puede apartar 300 US$ al mes. Se pregunta si vale la pena ahorrar una cantidad tan pequeña durante los próximos 30 años.

Lo que introduce Elena

Deja vacío Cantidad inicial. En Ahorro mensual escribe 300. Rentabilidad anual es 3, y Años es 30.

La estimación de Elena

En 30 años, Elena podría tener unos 174.821 US$. Aporta 108.000 US$, de 300 US$ en 300 US$. El crecimiento suma 66.821 US$. Más de un tercio de sus ahorros viene de dinero que nunca tuvo que apartar.

Los datos funcionan como en el escenario 1. Un recuadro muestra su historia con más claridad:

De dónde salió el dinero ahora muestra Tus aportaciones mensuales, 108.000 US$, y el crecimiento, 66.821 US$. No hay tarjeta de cantidad inicial, porque no tenía.

Las tarjetas de Hasta qué punto es sensible la cifra muestran lo que sumarían para Elena 100 US$ más al mes, dos años más o 5000 US$ al principio. La mensual es la que más suma: 58.274 US$ más.

La duda de Elena: ¿y si ahorro más a medida que gano más?

«Mi sueldo va a subir. ¿Y si añado un poco más cada año?»

Abre Más opciones.

La inflación no está en este panel: es Cuánto suben los precios cada año (inflación) en la configuración del país (¿No es tu país? Cámbialo), y es la tasa anual que se usa para la cifra en «dinero de hoy». Empieza con el último dato anual del Banco Mundial para tu país, con su año, o con 2,5 % si no hay ninguno. Ese dato es cuánto subieron los precios en ese año, no una predicción.
Aumentar la aportación cada año sube la cantidad mensual un porcentaje cada año, como lo haría un aumento de sueldo. Elena escribe 3.

Ahora podría tener unos 259.555 US$, unos 85.000 US$ más. La mayor parte de esa diferencia es el dinero extra que añade ella misma: 171.271 US$ en total en lugar de 108.000 US$, unos 63.000 US$ más a lo largo de los años. El crecimiento sobre ese dinero suma el resto: 88.283 US$ en lugar de 66.821 US$.

Para Elena, la respuesta a su pregunta es clara: vale la pena ahorrar una cantidad pequeña. Sus propios depósitos son la parte más grande del resultado, y el crecimiento añade más de un tercio encima, sin que ella mueva un dedo.

Empieza aquí si ya tienes algo de dinero y vas a seguir añadiendo.

La pregunta de Lucía

Lucía tiene 45 años, es profesora y madre de dos hijos. El mayor empieza la universidad dentro de 10 años. Tiene 10.000 US$ ahorrados y puede añadir 500 US$ al mes. Quiere saber en qué podría convertirse para entonces.

Lo que introduce Lucía

En Cantidad inicial escribe 10.000. En Ahorro mensual escribe 500. Rentabilidad anual es 3, y Años es 10.

La estimación de Lucía

En 10 años, Lucía podría tener unos 83.364 US$. Aporta 70.000 US$: 10.000 US$ al principio y 500 US$ al mes. El crecimiento suma 13.364 US$.

Fíjate en el reparto: solo el 16 % de su total viene del crecimiento, frente al 45 % de Miguel y el 38 % de Elena. La diferencia es el tiempo. Diez años no bastan para que el interés compuesto haga mucho. Es la misma lección, vista desde el otro lado.

La duda de Lucía: ¿alcanzará para la universidad?

«La universidad no deja de subir de precio. ¿Qué comprará de verdad este dinero dentro de diez años?»

El recuadro de inflación de sus datos responde a eso.

Con una inflación del 3 % anual, sus 83.364 US$ comprarán más o menos lo que 62.031 US$ compran hoy. Y eso es antes de impuestos. Es poder adquisitivo medido con los precios en general, no una promesa de cuántos años de universidad podrá pagar.

Si cree que la universidad sube más rápido que los precios en general, puede aumentar Cuánto suben los precios cada año (inflación) en la configuración del país (¿No es tu país? Cámbialo) y ver cómo cambia la respuesta. Para saber cuánto costará entonces un año de universidad, la Calculadora de inflación responde justo a esa pregunta.

Las tarjetas de Hasta qué punto es sensible la cifra funcionan igual. Para ella, dos años más son lo que más suma, 17.500 US$, porque diez años es poco tiempo.

El resto de la página

Los tres escenarios cubren la calculadora en sí. Las partes de abajo explican qué más ofrece la página. Funcionan igual en cualquier escenario.

Explora tu plan de crecimiento de ahorros

EL PANORAMA GENERAL

Lo que de verdad hace crecer tu dinero

Una mirada práctica al interés compuesto, el tiempo y el riesgo, y a lo que esta calculadora no puede decirte.

Introdujiste una cantidad inicial, quizá una aportación mensual, y una tasa de crecimiento. Ahora ves una estimación para dentro de varios años. Esto trata de lo que realmente hay detrás de esa cifra.

Tu saldo final viene de dos fuentes. La primera es el dinero que realmente aportaste. La segunda es el crecimiento que se acumuló encima, incluido el crecimiento sobre el crecimiento.

Tres ideas que cambian cómo lees el resultado

Interés compuesto. Los intereses ganados se suman a tu saldo, así que desde ese momento también generan intereses. Esta calculadora capitaliza cada mes. 10.000 US$ con una rentabilidad anual del 6 % ganan 50 US$ el primer mes (una tasa mensual del 0,5 %). El segundo mes ganan el 0,5 % de 10.050 US$, no de 10.000 US$, así que los intereses ya son un poco más que el mes anterior.
Regla del 72. Divide 72 entre la rentabilidad anual que esperas para estimar cuántos años tarda tu dinero en duplicarse. Al 6 %, unos 12 años. Es una estimación aproximada, más precisa cuando la tasa se mantiene estable.
Valor nominal y valor real. Lo que muestra tu saldo en el papel, y lo que esa cifra puede comprar de verdad una vez que los precios han subido. 100.000 US$ dentro de 15 años, con una inflación media del 3 %, compran más o menos lo que 64.000 US$ compran hoy.

Situaciones habituales: ahorrar a largo plazo, comparar empezar ahora con esperar unos años y estimar cuánto suma el hábito de aportar cada mes.

Qué mueve tu resultado

Cuatro cosas mueven el resultado: tu saldo inicial, tus aportaciones, cuánto tiempo sigue invertido el dinero y la rentabilidad que supones. Ninguna domina siempre. Depende de tus propias cifras.

El tiempo influye de dos maneras: un plan más largo suele significar más aportaciones, y tu saldo inicial y tus primeras aportaciones tienen más tiempo para generar interés compuesto.

Una estimación no es una promesa

Esta calculadora aplica la rentabilidad que introdujiste de la misma forma todos los años. La rentabilidad real de las inversiones varía. Algunos años es más alta, otros más baja y algunos años se pierde dinero.

En las inversiones reales, buscar una rentabilidad esperada más alta suele significar aceptar más incertidumbre y más probabilidad de pérdida. Escribir una cifra más alta en esta calculadora no crea ese riesgo por sí solo. Solo muestra el resultado si una tasa fija se mantuviera todos los años.

Lo que deja fuera la cifra principal

La cifra principal es antes de impuestos y comisiones. La calculadora estima aparte, debajo del resultado, el impuesto sobre ganancias de capital, solo sobre el crecimiento. Las comisiones de los fondos no están incluidas: si la rentabilidad que introdujiste es antes de comisiones, réstale tú la comisión.

La inflación tampoco está en la cifra principal. Abre «Ver los detalles de la inflación» en los resultados para ver ese ajuste por separado.

Dos escenarios que vale la pena probar

Compara invertir durante 20 años con esperar 5 años e invertir solo 15, con la misma cantidad inicial, la misma aportación y la misma rentabilidad. Después baja la rentabilidad 2 puntos porcentuales y mira cuánta ganancia se pierde.

¿Piensas vivir algún día de tus ahorros? La Calculadora de retiros de ahorros (en inglés) muestra cuánto podrían durar.

📖 Términos financieros, explicados

Palabras que aparecen en esta calculadora o en esta página, en lenguaje sencillo.

Interés compuesto: Interés que se paga sobre el dinero que aportaste y también sobre los intereses que ya ganaste. Investor.gov (en español) ↗
Rentabilidad anual: El porcentaje en que se supone que crece tu dinero cada año. La calculadora lo aplica igual todos los años; la rentabilidad real sube y baja.
Aportación: La cantidad que añades con regularidad, por ejemplo cada mes.
Regla del 72: Divide 72 entre la rentabilidad anual para estimar cuántos años tarda el dinero en duplicarse. Al 6 %, unos 12 años. Una comprobación aproximada, no una estimación precisa.
Valor nominal: Lo que muestra tu saldo en el papel, antes de tener en cuenta la subida de precios.
Valor real (dinero de hoy): Lo que ese saldo puede comprar de verdad, expresado en precios de hoy.
Inflación: La subida de los precios con el tiempo, que hace que el mismo dinero compre menos. US BLS: IPC (en inglés) ↗
Impuesto sobre ganancias de capital: Impuesto sobre el crecimiento de una inversión cuando la vendes o retiras el dinero, no sobre el dinero que aportaste. La calculadora lo estima con una sola tasa que puedes cambiar. IRS: ganancias de capital (en español) ↗
Cuenta de ahorro: Una cuenta bancaria que paga intereses a una tasa indicada, que puede ser fija o cambiar.
Bonos del Tesoro de EE. UU.: Préstamos al gobierno de Estados Unidos a 20 o 30 años que pagan intereses cada seis meses. TreasuryDirect ↗
Índice bursátil: Un grupo de empresas cuyo valor conjunto se sigue como una sola cifra, para seguir una parte del mercado de acciones.
S&P 500: Un índice de 500 grandes empresas de Estados Unidos, que cubre alrededor del 80 % del valor del mercado de acciones estadounidense. S&P Dow Jones Indices ↗
Dow Jones Industrial Average: Un índice de 30 grandes empresas de Estados Unidos. S&P Dow Jones Indices ↗
Nasdaq-100: Un índice de 100 de las mayores empresas que cotizan en la bolsa Nasdaq. Nasdaq ↗
MSCI World: Un índice de empresas grandes y medianas de países desarrollados, más de mil empresas en total. MSCI ↗
Volatilidad: Cuánto sube y baja un valor. Más volatilidad significa oscilaciones más grandes, en ambas direcciones.
Promedio histórico: La rentabilidad media anual durante un periodo pasado, por ejemplo 10, 20 o 30 años. Los resultados pasados no garantizan los futuros.

Preguntas frecuentes sobre el interés compuesto

¿Qué rentabilidad anual debo introducir?

Usa una tasa que corresponda a la cuenta o inversión que estás simulando, y comprueba si se indica antes o después de comisiones. La rentabilidad futura es incierta, así que prueba un escenario más bajo y otro más alto en lugar de confiar en una sola cifra. La rentabilidad de un solo año reciente no es un supuesto fiable a largo plazo.

¿Las cuentas de ahorro y las inversiones generan interés compuesto de la misma forma?

No exactamente. Una cuenta de ahorro paga intereses a una tasa indicada, que puede ser fija o variable según la cuenta. El valor de una inversión cambia con el mercado. Cuando las ganancias o los ingresos siguen invertidos, también pueden generar interés compuesto, pero la inversión también puede perder valor.

¿Por qué otra calculadora de interés compuesto muestra un resultado distinto con los mismos datos?

Las pequeñas diferencias suman. Si las aportaciones se suponen al principio o al final de cada periodo, cada cuánto se capitaliza el crecimiento y si se incluyen comisiones son cosas que pueden mover el resultado, aunque las cifras principales sean las mismas.

¿Cuál es la fórmula del interés compuesto?

Para una cantidad que no cambia: cantidad final = cantidad inicial × (1 + r)ⁿ, donde r es la rentabilidad de cada periodo y n el número de periodos. Con capitalización mensual, r es la rentabilidad anual dividida entre 12 y n son los meses. Con aportaciones mensuales la cuenta se alarga, y por eso esta calculadora la hace por ti.

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